Skip to content
Главная | В чем особенности российской ипотеки

В чем особенности российской ипотеки

За одну и ту же сумму в различных субъектах федерации и муниципальных образованиях можно приобрести совершенно разные по многим характеристикам объекты. В крупном мегаполисе за несколько миллионов рублей это будет маленькая однокомнатная квартира в черновой отделке, а в небольшом городке на окраине региона, наоборот, комфортное жилье достаточной площади. Залог недвижимости Любая ипотека предполагает обязательную передачу имущества в качестве залога кредитору.

Такие отношения между сторонами залогодателем и залогодержателем закрепляются договором об ипотеке залоге , в котором максимально подробно прописываются все условия и нюансы обременения недвижимости. Подписанный договор регистрируется в государственном органе в Регпалате или МФЦ , о чем в реестре делается соответствующая отметка.

Что это за форма кредитования?

В залог банк может принять далеко не каждый объект недвижимости, а лишь аккредитованный им или соответствующий установленному перечню требований, которые касаются износа, качества постройки, наличия коммуникаций, расположения и т. Относительно низкая фиксированная ставка Так как большинство договоров ипотечного кредитования заключается на длительный срок, то логично, что на весь период погашения долга клиенту предлагается относительно низкая процентная ставка.

Однако даже такая относительно невысокая ставка серьезно увеличивает итоговую стоимость кредита — переплата к концу срока действия договора может достигать двукратного значения полученной от банка суммы. Возможность досрочного погашения Действующее законодательство РФ не запрещает досрочно погашать населению кредиты, в том числе и ипотечные.

Банк обязан принять от клиента досрочный платеж без каких-либо штрафов и комиссий. Единственным нюансом здесь может быть необходимость заблаговременного уведомления кредитной организации о предстоящем платеже вне графика.

Для этого потребуется заранее написать заявление в произвольной форме с указанием даты и суммы платежа. После досрочного погашения ипотечного займа проценты пересчитаются в пользу заемщика в сторону уменьшения. Поддержка государства льготами и спецпрограммами Жилищная политика на государственном уровне обозначена, как одна из приоритетных сфер развития российской экономики и общества.

Такое взаимовыгодное сотрудничество позволяет банку получать прибыль, а заемщик получает деньги для реализации своих целей.

Условия получения кредита

Все вопросы взаимодействия основных сторон сделки четко регламентируются действующим законодательством. Ипотечное кредитование всегда тесно связано с понятием залогового имущества, выступающего в качестве обеспечения по займу.

При осуществлении деятельности у банковской организации всегда существует определенная доля риска в виде возможности невозврата кредитных средств. Причиной подобной ситуации могут стать различные жизненные обстоятельства, при наступлении которых заемщик оказывается не в состоянии погашать займ.

В этом случае банк получает право реализовать заложенное имущество и покрыть свои убытки за счет средств от продажи. Развитие ипотечного кредитования в России ведет свою историю с середины 18 века, когда были созданы первые банки для дворян-землевладельцев. После отмены в году крепостного права в России сложилась целая система ипотечного кредитования: Сейчас практически любой банк имеет в своем портфеле несколько программ ипотеки, сотрудничает с теми или иными застройщиками, брокерами и риэлторами.

Однако несмотря на большое разнообразие программ, можно выделить ряд особенностей отечественной ипотеки. Во-первых, стороны кредитных отношений являются залогодателем и залогодержателем. Залогодатель — лицо, закладывающее приобретаемую недвижимость, залогодержатель — сторона, принимающая залог квартиры. Во-вторых, ипотечное обязательство требует составления юридически грамотного договора.

Удивительно, но факт! В помещении должны быть коммуникации, отопление, санузел, вода, газ и свет.

Сведения об ипотеке вносят в ЕГРП. До выплаты займа клиентом квартира остается в залоге у банка то есть находится под обременением.

МИРОВАЯ ЭКОНОМИКА

Срок ипотеки Услуга ипотечного кредитования — долгосрочный банковский продукт, по условиям которого за установленный период клиент обязуется выплатить банку стоимость приобретенного жилища вместе с оговоренной процентной ставкой.

Средний срок погашения кредита сегодня равняется 10—15 годам, однако максимальный срок погашения кредита может варьироваться и достигать даже 30 лет. Условно принято выделять долговые ипотечные обязательства нескольких видов: В индивидуальном порядке, ипотечный договор может быть продлен до достижения заемщиком семидесятипятилетнего возраста.

Портрет ипотечного заемщика Не секрет, что чем быстрее будет погашен ипотечный займ, тем меньше будет переплата банку — кредитору. На срок погашения и переплату также будет непосредственно влиять общая сумма займа и величина первоначального взноса.

Ипотека для разных заемщиков Благодаря участию государства, воспользоваться ипотечными кредитными программами для покупки жилья могут самые разные категории заемщиков.

Удивительно, но факт! Белов завершил прогнозом на ближайшее и отдаленное будущее.

Например, были созданы специальные ипотечные программы для военнослужащих, для молодежи, для людей пенсионного возраста. Заемщик не состоит на учете в полиции, психиатрической лечебнице или наркологическом диспансере.

В идеальном варианте кредитуемый должен иметь следующие характеристики: Заявитель имеет собственные средства, чтобы внести первый взнос. Зарплата или иной официальный доход выше ежемесячного платежа минимум в 2 раза. Ипотека оформляется на квартиру вторичного рынка в новом доме.

Удивительно, но факт! В качестве залогодержателя выступает кредитное учреждение, которое выдает займ.

У заемщика есть другое ценное имущество: Официальный стаж на одном последнем месте работы более 2—3 лет. Имеются поручители, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально. Нет других непогашенных кредитов или займов МФО. Для этого, правда, нужно располагать достаточным количеством свободного времени, а также затратить некоторые усилия, но это окупится с лихвой.

ФИНАНСЫ и ИНВЕСТИЦИИ

Поскольку, как известно, ипотечный кредит выдается на большой срок, то имеет смысл поискать пути уменьшения ежемесячных выплат, этим можно сэкономить значительную сумму. И такие пути существуют. Механизм погашения ипотечного кредита таков, что сначала погашаются проценты по кредиту, а только потом — сам кредит.

Следовательно, если с первых месяцев вносить в качестве ежемесячного платежа сумму большую, чем предусмотрено в договоре. Разница будет идти на погашение не процентов, а самого ипотечного кредита, что будет приводить к уменьшению суммы основного долга, а, следовательно, и процентов по нему. Процентная ставка зависит и от того, каков будет размер первоначального взноса, и будет ли первоначальный взнос вообще иметь место.

Следовательно, чем большую сумму Вы внесете в качестве первоначального взноса, тем больше потом сэкономите на ежемесячных выплатах. Срок, на который выдается кредит, также играет немаловажную роль. Чем больше срок, тем выше ставка.

Поэтому тут надо все хорошенько взвесить. Не стоит стремиться к максимальному сроку.

Ведь если взять, например, кредит на 10 лет, то ежемесячные выплаты составят, допустим, у. Если тот же ипотечный кредит берем на 20 лет, то сумма, погашаемая ежемесячно, составит у.

Удивительно, но факт! К самому многоквартирному или обычному дому также предъявляются определенные требования:

Но ведь у. В итоге получаем, что в случае с ипотечным кредитом на 10 лет общая сумма выплат составит у. Выбор банка Первое на что стоит обратить внимание при выборе банка, в котором заемщик будете кредитоваться, это, конечно же, процентная ставка по ипотечному кредиту. Разумеется, чем она ниже, тем лучше. Об этом уже говорилось в предыдущих статьях и не будем на этом подробно останавливаться.

Правда есть один важный момент: Не стоит обольщаться этой возможностью.

Удивительно, но факт! Недвижимость не должна иметь обременений:

И хотя нижний уровень процентных ставок в этом случае зачастую выглядит очень привлекательным, такая сделка может быть весьма рискованной. Немаловажным фактором при выборе банка является размер первоначального взноса. Такой же размер установлен Правительством Российской Федерации. Однако многие банки с целью привлечения клиентов идут на уменьшение суммы первоначального взноса. При этом, как правило, выше становится процентная ставка по кредиту.

Удивительно, но факт! Средний размер кредита в г.



Читайте также

  • Порядок увольнения работника по срочному трудовому договору
  • Житий человек кузьма оставил завещание в котором
  • Страховое возмещение при ипотеке
  • Что входит в страховой стаж